Meilleurs PER 2026 : Finance Héros distingue 10 plans d'épargne retraite selon le profil de chaque épargnant

PER Awards 2026 : gestion libre, gestion pilotée, écoresponsable, fonds en euros. Le classement Finance Héros retient 10 PER sur 75 analysés.

FRANCE, October 9, 2026 /EINPresswire.com/ -- Finance Héros, comparateur indépendant de produits d'épargne et d'investissement, publie son classement 2026 des meilleurs PER (Plans d'Épargne Retraite individuels). Pour cette édition, Finance Héros a passé au crible 75 PER commercialisés en France et décerne ses PER Awards 2026 à dix contrats, répartis en quatre catégories qui correspondent aux différents profils d'épargnants : gestion libre, gestion pilotée, investissement écoresponsable et priorité donnée au fonds en euros. En gestion libre, Finance Héros place Lucya CNP et Linxea Spirit PER à égalité en tête, devant l'e-PER d'Altaprofits. En gestion pilotée, Finance Héros distingue Yomoni, Ramify, Caravel et Nalo. Goodvest est primé comme meilleur PER écoresponsable. Enfin, pour les épargnants qui privilégient la sécurité, Finance Héros retient deux PER dotés d'un fonds en euros performant : le PER Carac et le PER Placement-direct.

Finance Héros publie ce classement des meilleurs PER à l'approche de la fin d'année, période où se concentrent souvent les versements sur les plans d'épargne retraite. Les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite du plafond de l'épargne retraite : pour un épargnant imposé dans la tranche marginale à 45 %, un versement de 10 000 euros représente 4 500 euros d'impôt en moins. Mais selon Finance Héros, une grande partie des PER vendus en France sont à éviter : frais d'entrée, frais de gestion élevés et supports coûteux grignotent une large part de l'avantage fiscal.

Comment Finance Héros classe les PER : trois critères

Le comparatif des meilleurs PER de Finance Héros repose sur trois critères, appliqués à chacun des 75 contrats analysés :
* Les frais. Finance Héros examine les frais d'entrée, les frais de gestion annuels et les frais d'arbitrage. Un PER coûteux n'est pas nécessairement un meilleur PER, c'est même l'inverse : chaque point de frais réduit la performance de l'épargne retraite, année après année. Les dix PER primés par Finance Héros sont tous sans frais d'entrée.
* La qualité du fonds en euros, la poche à capital garanti du PER : son rendement, mais aussi ses conditions d'accès, certains contrats limitant à 50 % ou 75 % la part de l'épargne qui peut y être placée.
* La qualité des supports d'investissement (unités de compte) : ETF, SCPI, SCI, OPCI, actions en direct. Pour Finance Héros, ce sont eux qui font la performance d'un PER sur le long terme. Les ETF, dont les frais tournent autour de 0,25 % par an contre 1,7 % en moyenne pour les fonds classiques (OPCVM), constituent un marqueur fort de qualité.

S'y ajoutent des critères secondaires : la solidité de l'assureur, la réactivité du service client et la qualité de l'interface.

Quel est le meilleur PER en 2026 selon Finance Héros ?

Pour Finance Héros, il n'existe pas de meilleur PER dans l'absolu : le meilleur PER dépend de l'âge de l'épargnant, de son appétence au risque et du mode de gestion qu'il souhaite. C'est pourquoi le classement Finance Héros distingue des contrats par catégorie plutôt qu'un vainqueur unique.

En gestion libre, où l'épargnant choisit lui-même ses supports, Finance Héros retient trois PER, les deux premiers étant jugés difficiles à départager :
* Lucya CNP PER, le PER le moins cher du marché. Commercialisé en exclusivité par Lucya et assuré par CNP Assurances, ce nouveau PER affiche la tarification la plus basse relevée par Finance Héros : zéro frais d'entrée, zéro frais d'arbitrage et 0,3 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte. Il donne accès à plus de 1 200 supports, dont des ETF sans frais de transaction, deux SCPI sans frais d'entrée (Iroko Zen et Eden) et 600 actions en direct. Son fonds en euros a servi 2,60 % en 2025, un rendement dans la moyenne.
* Linxea Spirit PER, que Finance Héros place à égalité avec Lucya CNP. Avec 0,5 % de frais de gestion, un fonds en euros à 3,08 % en 2025, parmi les meilleurs du marché, une large gamme d'ETF et plus de 40 supports immobiliers, c'est le PER le plus polyvalent du classement. Seul bémol : la garantie en capital de son fonds en euros, géré par Spirica, est limitée à 98 %.
* L'e-PER d'Altaprofits, assuré par Generali : 0,5 % de frais de gestion, un fonds en euros à 3,30 % en 2025 accessible sans contrainte d'unités de compte, 86 actions françaises et européennes en direct et une ouverture dès 300 euros.

Les meilleurs PER en gestion pilotée selon Finance Héros

En gestion pilotée, où l'épargnant confie à un professionnel le choix des supports et la construction d'un portefeuille adapté à son profil, Finance Héros n'a retenu que des gestions construites à base d'ETF, afin d'éviter les fonds coûteux et les rétrocessions :
* Yomoni, pionnier de la gestion pilotée en ligne, qui gère plus de 2 milliards d'euros après dix ans d'existence, pour sa simplicité d'utilisation et ses portefeuilles d'ETF.
* Ramify, qui intègre des SCPI et, à partir de 10 000 euros d’investissement, du private equity dans sa gestion pilotée, avec des frais dégressifs au-delà de 100 000 euros placés.
* Caravel, la gestion pilotée la moins chère du marché selon Finance Héros : au maximum 1,38 % de frais tout compris, contre 1,60 % chez les autres acteurs.
* Nalo, pour une allocation sur mesure qui s'adapte à l'âge, aux revenus, au patrimoine et à l'appétence au risque de chaque épargnant.

Finance Héros distingue par ailleurs Goodvest comme meilleur PER écoresponsable : une gestion pilotée investie uniquement en supports ISR, dont l'impact climatique est aligné sur une trajectoire de 2 degrés conforme à l'Accord de Paris, avec des fonds « clean shares » sans rétrocommission. Le PER Goodvest ne propose pas de fonds en euros.

Les meilleurs PER pour un placement sécurisé

* Le PER Carac, que Finance Héros présente comme le fonds en euros 100 % éligible le plus performant : 4,05 % en 2025, accessible sans contrainte d'unités de compte, donc investissable à 100 %. La Carac est aussi le seul acteur du classement à proposer un conseiller à domicile ou dans l'une de ses 50 agences. En contrepartie, ses frais de gestion (0,9 %) sont supérieurs à la moyenne et le contrat ne propose ni ETF ni SCPI.
* Le PER Placement-direct, assuré par Swiss Life, propose un fonds en euros boosté dont le rendement a varié de 1,90 % à 3,45 % en 2025 selon la part investie en unités de compte, le taux maximal étant réservé aux épargnants qui placent plus de 60 % de leur épargne sur ces supports. Il offre des ETF, 13 SCPI et 12 SCI, pour 0,60 % de frais de gestion.

PER bancaires : le bas du classement Finance Héros

Le classement complet des 75 PER établi par Finance Héros fait apparaître un net décrochage entre les courtiers en ligne et les réseaux traditionnels. Le bas du classement réunit les PER de bon nombre de banques et compagnies d'assurance traditionnelles : frais d'entrée, ETF rarement proposés et fonds « maison » plus rémunérateurs pour le distributeur que pour l'épargnant. Sur l'ensemble des contrats analysés par Finance Héros, seuls 24 n'appliquent aucun frais d'entrée, pour l'essentiel des PER distribués par des courtiers et des banques en ligne.

Certains PER en ligne manquent de peu le palmarès. Le PER de BoursoBank, aux frais bas et au fonds en euros performant, est pénalisé par une gamme limitée à 60 supports, sans ETF en gestion libre, et par son accès réservé aux clients de la banque. Suravenir PER et Linxea PER sont jugés moins avantageux que Linxea Spirit PER.

Finance Héros rappelle enfin qu'un épargnant équipé d'un PER peu performant n'est pas captif : contrairement à l'assurance-vie, le PER est transférable d'un établissement à l'autre, et les anciens PERP et contrats Madelin peuvent être transférés vers un PER. L'épargne placée sur un PER est en outre couverte par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) à hauteur de 70 000 euros par contrat et par assureur.

Où consulter le classement Finance Héros des meilleurs PER 2026

Le classement complet des 75 PER, les tableaux comparatifs des frais, les analyses contrat par contrat et les recommandations par profil d'épargnant sont en accès libre sur la page « Meilleur PER 2026 » de Finance Héros : https://finance-heros.fr/meilleurs-per/. Le classement est rédigé par Hugo Bompard, fondateur de Finance Héros, et mis à jour dès que l'évolution des contrats le nécessite.

À propos de Finance Héros

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Contact presse
Hugo Bompard
Président, fondateur de Finance Héros
Email : hugo.bompard@finance-heros.fr
Finance Héros - 78 avenue des Champs-Élysées, 75008 Paris
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